Lektion
Willkommen zu den Grundlagen der persönlichen Finanzen!
Ihr Geld zu verstehen ist eine Superkraft! Diese Lektion führt Sie in die grundlegenden Konzepte der persönlichen Finanzen ein: Budgetierung, Sparen und Schuldenmanagement. Am Ende wissen Sie, wie Sie ein einfaches Budget erstellen, verfolgen, wohin Ihr Geld fließt, und lernen intelligente Wege, mit Schulden umzugehen.
Betrachten Sie persönliche Finanzen als die Art und Weise, wie Sie Ihr Geld verwalten. Es geht darum, fundierte Entscheidungen zu treffen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, sei es der Kauf eines neuen Videospiels, das Sparen für das College oder sogar die Planung des Ruhestands!
Was ist Budgetierung?
Ein Budget ist einfach ein Plan, wie Sie Ihr Geld über einen bestimmten Zeitraum, normalerweise einen Monat, ausgeben und sparen werden. Es ist wie eine Roadmap für Ihre Finanzen, die Ihnen hilft zu sehen, woher Ihr Geld kommt und wohin es fließt.
Die Erstellung eines Budgets umfasst zwei Hauptschritte: die Verfolgung Ihres Einkommens (eingehendes Geld) und die Verfolgung Ihrer Ausgaben (ausgehendes Geld). Dies hilft Ihnen, Ihre Ausgabengewohnheiten zu verstehen und bewusste Entscheidungen über Ihr Geld zu treffen.
Ihr Einkommen
Einkommen ist jedes Geld, das Sie erhalten. Für Anfänger kann dies von folgenden Quellen stammen:
- Taschengeld von Ihren Eltern oder Erziehungsberechtigten.
- Geld, das Sie durch Erledigungen oder einen Teilzeitjob verdienen.
- Geschenke oder Geburtstagsgeld.
Es ist wichtig zu wissen, den Gesamtbetrag an Geld, der Ihnen in einem bestimmten Zeitraum zur Verfügung steht. Nehmen wir an, Sie erhalten wöchentlich Taschengeld und verdienen auch etwas Geld mit Rasenmähen.
Verfolgen Sie Ihre Ausgaben
Ausgaben sind alle Arten, wie Sie Geld ausgeben. Diese können fix sein (derselbe Betrag jeden Monat, wie ein Abonnement) oder variabel (Beträge, die sich ändern, wie der Kauf von Snacks). Für Anfänger sind variable Ausgaben oft die bedeutendsten.
Um Ihre Ausgaben zu verfolgen, können Sie ein Notizbuch, eine Tabellenkalkulation oder eine Budgetierungs-App verwenden. Der Schlüssel ist, jeden Kauf aufzuzeichnen, egal wie klein er ist. Dies gibt Ihnen ein klares Bild von Ihren Ausgabengewohnheiten.
Erstellen eines einfachen Budgets
Ein einfaches Budget folgt einer einfachen Formel: Einkommen - Ausgaben = Nettoeinkommen (oder Ersparnisse/Defizit).
Analyse von Alex' Budget
Nehmen wir als Beispiel einen Schüler namens Alex. Alex' Gesamtausgaben für den Monat betragen 40 $ + 30 $ + 25 $ + 20 $ = 115 $.
Nach der Budgetformel: 150 $ (Einkommen) - 115 $ (Ausgaben) = 35 $ (Nettoeinkommen/Ersparnisse).
Alex hat 35 $ übrig, die für ein zukünftiges Ziel gespart werden können!
Visualisierung der Ausgaben
Ein Tortendiagramm ist eine großartige Möglichkeit, zu visualisieren, wohin Ihr Geld fließt. Es zeigt den Anteil jeder Ausgabe im Verhältnis zu Ihren Gesamtausgaben.
Für Alex' Ausgaben können wir sehen, wie jede Kategorie zu den gesamten 115 ausgegebenen Dollar beiträgt:
Die Bedeutung des Sparens
Geld sparen bedeutet, einen Teil Ihres Einkommens für zukünftige Verwendung beiseite zu legen. Es ist eine entscheidende Gewohnheit für finanzielle Sicherheit und das Erreichen Ihrer Ziele.
Selbst kleine, regelmäßig gesparte Beträge können im Laufe der Zeit wachsen. Sparen kann für kurzfristige Ziele (wie ein neues Handy) oder langfristige Ziele (wie ein Auto oder Studiengebühren) erfolgen.
Sparziele festlegen
Es ist einfacher zu sparen, wenn Sie ein bestimmtes Ziel vor Augen haben. Fragen Sie sich: Was möchte ich in Zukunft kaufen oder tun?
Zum Beispiel könnte Alex für ein neues Videospiel sparen, das 60 $ kostet. Wenn Alex jeden Monat 35 $ spart, dauert es etwas weniger als zwei Monate, um dieses Ziel zu erreichen (60 $ / 35 $ ≈ 1,71 Monate).
Was ist Schuld?
Schulden sind Geld, das Sie jemand anderem schulden. Dies kann Geld sein, das Sie von einem Freund geliehen haben, oder Kredit, den Sie verwendet haben, um etwas zu kaufen.
Obwohl manchmal notwendig, insbesondere für größere Anschaffungen wie ein Haus oder eine Ausbildung, können hochverzinsliche Schulden eine erhebliche Belastung für Ihre Finanzen darstellen. Für Anfänger ist es am besten, die Anhäufung von Schulden nach Möglichkeit zu vermeiden.
Zinsen verstehen
Zinsen sind die Kosten für die Aufnahme von Geld. Wenn Sie Geld leihen, müssen Sie normalerweise mehr zurückzahlen, als Sie geliehen haben. Der zusätzliche Betrag wird als Zinsen bezeichnet.
Der Zinssatz ist der Prozentsatz des geliehenen Betrags, den Sie pro Jahr als Zinsen zahlen. Ein höherer Zinssatz bedeutet, dass Sie mehr für die Kreditaufnahme bezahlen.
Gängige Schuldenarten
Für Teenager und junge Erwachsene können häufige Schuldenformen umfassen:
- Kreditkartenschulden (wenn sie verantwortungslos verwendet werden).
- Darlehen für Bildung.
- Geld von Freunden oder Familie leihen.
Es ist wichtig, die Bedingungen jeder Schuld zu verstehen, die Sie eingehen.
Strategien zur Schuldenreduzierung
Wenn Sie Schulden haben, ist deren effiziente Rückzahlung der Schlüssel. Zwei beliebte Methoden sind der Schulden-Schneeball und die Schulden-Lawine.
Die Schneeballmethode beinhaltet das zuerst abzahlen Ihrer kleinsten Schulden, während Sie Mindestzahlungen auf größere leisten. Sobald die kleinste Schuld abbezahlt ist, fügen Sie diese Zahlung der nächstkleineren Schuld hinzu.
Schulden-Lawinen-Methode
Die Lawinenmethode konzentriert sich darauf, zuerst Schulden mit den höchsten Zinssätzen zu tilgen, während Sie bei anderen Mindestzahlungen leisten. Dies spart Ihnen im Laufe der Zeit mehr Geld bei den Zinsen.
Obwohl beide Methoden funktionieren, ist die Lawinenmethode mathematisch effizienter bei der Reduzierung der insgesamt gezahlten Zinsen.
Beispiel: Schulden-Schneeball vs. Lawine
Stellen Sie sich vor, Alex hat zwei Schulden: ein Darlehen von 100 $ von einem Freund mit 0 % Zinsen und eine Kreditkartenschuld von 200 $ mit 15 % Zinsen. Alex kann monatlich 50 $ für Schulden zahlen.
Schulden-Schneeball: Alex zahlt zuerst das 100-Dollar-Darlehen ab. Nach 2 Monaten (100 $ / 50 $) ist es abbezahlt. Dann verwendet Alex die 50 $ für die Kreditkarte. Gesamt bezahlt: 100 $ (Darlehen) + 50 $ (Karte) = 150 $. Die restlichen 50 $ auf der Karte werden zuzüglich Zinsen noch 1 Monat dauern (50 $ / 50 $ = 1).
Vergleich der Schuldenrückzahlung
Schulden-Lawine: Alex zielt zuerst auf die Kreditkarte mit 200 $ und 15 % Zinsen. Alex zahlt 50 $ pro Monat. Im ersten Monat betragen die Zinsen auf 200 $ ungefähr 2,50 $ (200 $ * 0,15 / 12). Also gehen 47,50 $ an das Kapital. Nach 4 Monaten ist die Kreditkarte abbezahlt. Alex schuldet seinem Freund immer noch die 100 $.
Durch die Priorisierung der hochverzinsten Schulden spart Alex auf lange Sicht mehr Geld, auch wenn die Reihenfolge für einige psychologisch weniger lohnend sein mag als die Schneeballmethode.
Wichtige Erkenntnisse für Anfänger
Zusammenfassend sind hier die wesentlichen Schritte für die Grundlagen der persönlichen Finanzen:
- Verfolgen Sie Ihr Einkommen genau.
- Erfassen Sie alle Ihre Ausgaben sorgfältig.
- Erstellen Sie ein einfaches Budget, das Einkommen und Ausgaben ausgleicht.
- Legen Sie klare Sparziele fest.
- Verstehen Sie Schulden und Zinsen, wenn Sie Geld leihen.
- Wenn Sie Schulden haben, wählen Sie eine Strategie, um sie effizient abzuzahlen.
In die Praxis umsetzen
Beginnen Sie damit, Ihre Ausgaben eine Woche lang zu verfolgen. Sie werden überrascht sein, wohin Ihr Geld fließt! Versuchen Sie dann, ein einfaches Budget für den nächsten Monat zu erstellen.
Denken Sie daran, persönliche Finanzen sind eine Reise. Je früher Sie gute Gewohnheiten aufbauen, desto erfolgreicher werden Sie Ihre finanziellen Träume verwirklichen.