Leçon
Bienvenue aux bases des finances personnelles !
Comprendre votre argent est un super-pouvoir ! Cette leçon vous initiera aux concepts fondamentaux des finances personnelles : budgétisation, épargne et gestion de la dette. À la fin, vous saurez comment créer un budget simple, suivre où va votre argent et apprendre des moyens intelligents de gérer vos dettes.
Considérez les finances personnelles comme la manière dont vous gérez votre argent. Il s'agit de prendre des décisions éclairées pour atteindre vos objectifs financiers, qu'il s'agisse d'acheter un nouveau jeu vidéo, d'épargner pour l'université ou même de planifier votre retraite un jour !
Qu'est-ce que la budgétisation ?
Un budget est simplement un plan sur la manière dont vous dépenserez et épargnerez votre argent sur une période donnée, généralement un mois. C'est comme une feuille de route pour vos finances, vous aidant à voir d'où vient votre argent et où il va.
La création d'un budget implique deux étapes principales : suivre vos revenus (l'argent qui rentre) et suivre vos dépenses (l'argent qui sort). Cela vous aide à comprendre vos habitudes de dépenses et à faire des choix conscients concernant votre argent.
Vos revenus
Le revenu est tout argent que vous recevez. Pour les débutants, cela peut provenir de :
- Une allocation de vos parents ou tuteurs.
- L'argent gagné en faisant des corvées ou un petit boulot.
- Cadeaux ou argent d'anniversaire.
Il est important de connaître le montant total d'argent que vous prévoyez d'avoir à disposition sur une période donnée. Disons que vous recevez une allocation hebdomadaire et que vous gagnez également de l'argent en tondant des pelouses.
Suivi de vos dépenses
Les dépenses sont toutes les façons dont vous dépensez de l'argent. Celles-ci peuvent être fixes (le même montant chaque mois, comme un abonnement) ou variables (des montants qui changent, comme l'achat de collations). Pour un débutant, les dépenses variables sont souvent les plus importantes.
Pour suivre vos dépenses, vous pouvez utiliser un cahier, une feuille de calcul ou une application de budgétisation. La clé est d'enregistrer chaque achat, peu importe sa petite taille. Cela vous donnera une image claire de vos habitudes de dépenses.
Créer un budget simple
Un budget de base suit une formule simple : Revenus - Dépenses = Revenu Net (ou Épargne/Déficit).
Analyse du budget d'Alex
Prenons l'exemple d'un étudiant nommé Alex. Les dépenses totales d'Alex pour le mois sont de 40 $ + 30 $ + 25 $ + 20 $ = 115 $.
En utilisant la formule budgétaire : 150 $ (Revenus) - 115 $ (Dépenses) = 35 $ (Revenu Net/Épargne).
Alex a 35 $ restants, qui peuvent être épargnés pour un objectif futur !
Visualisation des dépenses
Un graphique en secteurs est un excellent moyen de visualiser où va votre argent. Il montre la proportion de chaque dépense par rapport à vos dépenses totales.
Pour les dépenses d'Alex, nous pouvons voir comment chaque catégorie contribue au total de 115 $ dépensés :
L'importance de l'épargne
Épargner de l'argent, c'est mettre de côté une partie de vos revenus pour une utilisation future. C'est une habitude cruciale pour la sécurité financière et l'atteinte de vos objectifs.
Même de petites sommes épargnées régulièrement peuvent augmenter avec le temps. L'épargne peut servir à des objectifs à court terme (comme un nouveau téléphone) ou à des objectifs à long terme (comme une voiture ou les frais de scolarité universitaires).
Définir des objectifs d'épargne
Il est plus facile d'épargner lorsque vous avez un objectif précis en tête. Demandez-vous : Que voulez-vous acheter ou faire à l'avenir ?
Par exemple, Alex pourrait vouloir économiser pour un nouveau jeu vidéo qui coûte 60 $. Si Alex épargne 35 $ par mois, il lui faudra un peu moins de deux mois pour atteindre cet objectif (60 $ / 35 $ ≈ 1,71 mois).
Qu'est-ce que la dette ?
La dette est de l'argent que vous devez à quelqu'un d'autre. Cela peut être de l'argent emprunté à un ami, ou du crédit que vous avez utilisé pour acheter quelque chose.
Bien que parfois nécessaire, surtout pour des achats importants comme une maison ou des études, une dette à intérêt élevé peut être une charge importante pour vos finances. Pour les débutants, il est préférable d'éviter d'accumuler des dettes si possible.
Comprendre les intérêts
L'intérêt est le coût de l'emprunt d'argent. Lorsque vous empruntez de l'argent, vous devez généralement rembourser plus que ce que vous avez emprunté. Le montant supplémentaire est appelé intérêt.
Le taux d'intérêt est le pourcentage du montant emprunté que vous payez en intérêts sur un an. Un taux d'intérêt plus élevé signifie que vous payez plus pour l'emprunt.
Types courants de dettes
Pour les adolescents et les jeunes adultes, les formes courantes de dette peuvent inclure :
- Dette de carte de crédit (si utilisée de manière irresponsable).
- Prêts pour l'éducation.
- Emprunter de l'argent à des amis ou à la famille.
Il est important de comprendre les conditions de toute dette que vous contractez.
Stratégies pour réduire la dette
Si vous avez une dette, la rembourser efficacement est la clé. Deux méthodes populaires sont le Boule de Neige de la Dette et l'Avalanche de la Dette.
La méthode Boule de Neige de la Dette consiste à rembourser d'abord vos dettes les plus petites tout en effectuant les paiements minimums sur les dettes plus importantes. Une fois la plus petite dette remboursée, vous ajoutez ce paiement à la dette suivante la plus petite.
Méthode Avalanche de la Dette
La méthode Avalanche de la Dette se concentre sur le remboursement des dettes ayant les taux d'intérêt les plus élevés en premier, tout en effectuant les paiements minimums sur les autres. Cela vous fait économiser plus d'argent en intérêts au fil du temps.
Bien que les deux méthodes fonctionnent, la méthode avalanche est mathématiquement plus efficace pour réduire le total des intérêts payés.
Exemple : Boule de Neige vs. Avalanche de la Dette
Imaginez qu'Alex ait deux dettes : un prêt de 100 $ à un ami à 0 % d'intérêt et une dette de carte de crédit de 200 $ à 15 % d'intérêt. Alex peut payer 50 $ par mois pour la dette.
Boule de Neige de la Dette : Alex rembourse d'abord le prêt de 100 $. Après 2 mois (100 $ / 50 $), il est remboursé. Ensuite, Alex utilise les 50 $ pour la carte de crédit. Total payé : 100 $ (prêt) + 50 $ (carte) = 150 $. Les 50 $ restants sur la carte prendront encore 1 mois (50 $ / 50 $ = 1), plus les intérêts.
Comparaison du remboursement des dettes
Avalanche de la Dette : Alex cible d'abord la carte de crédit de 200 $ à 15 % d'intérêt. Alex paie 50 $ par mois. Le premier mois, l'intérêt sur 200 $ est d'environ 2,50 $ (200 $ * 0,15 / 12). Ainsi, 47,50 $ vont au principal. Après 4 mois, la carte de crédit est remboursée. Alex doit toujours les 100 $ à l'ami.
En priorisant la dette à intérêt élevé, Alex économise plus d'argent à long terme, même si l'ordre peut sembler moins gratifiant psychologiquement que la méthode boule de neige pour certains.
Points clés pour les débutants
Pour résumer, voici les étapes essentielles pour les bases des finances personnelles :
- Suivez avec précision vos revenus.
- Enregistrez toutes vos dépenses avec diligence.
- Créez un budget simple qui équilibre revenus et dépenses.
- Définissez des objectifs d'épargne clairs.
- Comprenez la dette et les intérêts si vous empruntez de l'argent.
- Si vous avez une dette, choisissez une stratégie pour la rembourser efficacement.
Mettre en pratique
Commencez par suivre vos dépenses pendant une semaine. Vous pourriez être surpris de voir où va votre argent ! Ensuite, essayez de créer un budget simple pour le mois prochain.
Rappelez-vous, les finances personnelles sont un voyage. Plus tôt vous commencerez à prendre de bonnes habitudes, plus vous réussirez à réaliser vos rêves financiers.