レッスン
個人資産管理の基本へようこそ！
お金を理解することは、スーパーパワーのようなものです！このレッスンでは、個人資産管理の基本概念である予算編成、貯蓄、債務管理について紹介します。レッスンを終える頃には、簡単な予算を作成し、お金がどこへ行くかを把握し、債務を賢く管理する方法を学ぶことができます。
個人資産管理とは、自分のお金を管理する方法だと考えてください。それは、新しいテレビゲームを買う、大学の学費を貯める、あるいは将来の退職を計画するなど、経済的な目標を達成するために情報に基づいた決定を下すことです！
予算編成とは？
予算とは、通常1ヶ月間、どのように収入を使い、貯蓄するかについての計画のことです。それはあなたの財政のロードマップのようなもので、どこからお金が来て、どこへ行くのかを見るのに役立ちます。
予算を作成するには、収入（入ってくるお金）の追跡と支出（出ていくお金）の追跡という2つの主要なステップがあります。これにより、自分の消費習慣を理解し、お金について意識的な選択をすることができます。
あなたの収入
収入とは、あなたが受け取るすべてのお金のことです。初心者にとっては、次のようなものから得られるかもしれません。
- 両親や保護者からの手当。
- 雑用やアルバイトで稼いだお金。
- 贈り物や誕生日のお金。
特定の期間に利用可能な合計金額を知ることが重要です。例えば、毎週のお小遣いを受け取り、芝刈りをしていくらか稼ぐとしましょう。
支出の追跡
支出とは、お金を使うすべての方法のことです。これらは固定費（毎月同じ金額、例えばサブスクリプション）または変動費（金額が変わるもの、例えばスナックの購入）に分類できます。初心者にとっては、変動費が最も重要であることがよくあります。
支出を追跡するには、ノート、スプレッドシート、または予算アプリを使用できます。重要なのは、たとえ少額であっても、すべての購入を記録することです。これにより、自分の消費習慣が明確にわかります。
簡単な予算の作成
基本的な予算は、収入 - 支出 = 純収入（または貯蓄/赤字）という簡単な公式に従います。
アレックスの予算分析
例として、アレックスという学生を考えてみましょう。アレックスの今月の総支出は、$40 + $30 + $25 + $20 = $115 です。
予算の公式を使うと、$150（収入）- $115（支出）= $35（純収入/貯蓄）となります。
アレックスには$35が残っており、将来の目標のために貯蓄できます！
支出の視覚化
円グラフは、お金がどこに費やされているかを視覚化するのに適しています。これは、各支出が総支出に対する割合を示しています。
アレックスの支出について、各カテゴリが総支出$115にどのように貢献しているかを見てみましょう。
貯蓄の重要性
貯蓄とは、将来の使用のために収入の一部を確保することです。これは、経済的な安全と目標達成のための重要な習慣です。
たとえ少額でも定期的に貯蓄すれば、時間とともに増加します。貯蓄は、短期的な目標（新しい電話など）または長期的な目標（車や大学の授業料など）のために行うことができます。
貯蓄目標の設定
具体的な目標があると、貯蓄しやすくなります。自分自身に問いかけてください：将来、何を買いたいですか、または何をしたいですか？
例えば、アレックスは$60の新しいビデオゲームのために貯蓄したいかもしれません。アレックスが毎月$35を貯蓄すると、その目標を達成するには2ヶ月弱かかります（$60 / $35 ≈ 1.71ヶ月）。
債務とは？
債務とは、あなたが他人に負っているお金のことです。これは友人から借りたお金であったり、何かを購入するために使用したクレジットであったりする可能性があります。
家や教育のような大きな買い物のためには必要とされることもありますが、高金利の債務はあなたの財政を著しく圧迫する可能性があります。初心者にとっては、可能な限り債務を抱えないことが最善です。
利子の理解
利子とは、お金を借りるコストのことです。お金を借りると、通常、借りた金額よりも多く返済する必要があります。追加の金額が利子と呼ばれます。
金利とは、借りた金額のうち、1年間に利子として支払う割合のことです。金利が高いほど、借りるための支払いが多くなります。
一般的な債務の種類
ティーンエイジャーや若者の場合、一般的な債務の形態には次のようなものがあります。
- クレジットカードの債務（無責任に使用した場合）。
- 教育ローン。
- 友人や家族からのお金の借り入れ。
あなたが引き受ける債務の条件を理解することが重要です。
債務削減のための戦略
もし債務がある場合は、効率的に返済することが重要です。2つの一般的な方法が、債務スノーボールと債務アバランチです。
債務スノーボール法は、より大きな債務の最小支払いをしながら、まず最も小さな債務を完済することを含みます。最も小さな債務が完済されたら、その支払いを次の最も小さな債務に追加します。
債務アバランチ法
債務アバランチ法は、他の債務の最小支払いをしながら、まず最も高い金利の債務を完済することに焦点を当てます。これにより、時間とともに利子をより多く節約できます。
どちらの方法も効果がありますが、アバランチ法は数学的には支払う総利子を減らす上でより効率的です。
例：債務スノーボール対アバランチ
アレックスには、0%金利の友人からの$100のローンと、15%金利の$200のクレジットカード債務があると想像してください。アレックスは毎月$50を債務に充てることができます。
債務スノーボール：アレックスはまず$100のローンを完済します。2ヶ月後（$100 / $50）、それは完済されます。その後、アレックスはその$50をクレジットカードに充てます。総支払額：$100（ローン）+ $50（カード）= $150。カードの残りの$50は、利子に加えてさらに1ヶ月かかります（$50 / $50 = 1ヶ月）。
債務返済の比較
債務アバランチ：アレックスはまず15%の金利で$200のクレジットカードをターゲットにします。アレックスは毎月$50を支払います。最初の月、$200の利子は約$2.50（$200 * 0.15 / 12）です。したがって、$47.50が元本に充てられます。4ヶ月後、クレジットカードは完済されます。アレックスはまだ友人に$100の借金があります。
高金利の債務を優先することで、一部の人にとってスノーボール法よりも心理的な満足度が低いかもしれませんが、アレックスは長期的にはより多くのお金を節約できます。
初心者向けの主なポイント
要約すると、個人資産管理の基本のための重要なステップは次のとおりです。
- 収入を正確に追跡します。
- すべての支出を diligently に記録します。
- 収入と支出のバランスが取れた簡単な予算を作成します。
- 明確な貯蓄目標を設定します。
- もしお金を借りるなら、債務と利子を理解します。
- 債務がある場合は、効率的に返済する戦略を選択します。
実践に移す
まず、1週間の支出を追跡することから始めましょう。お金がどこに消えているかに驚くかもしれません！次に、来月の簡単な予算を作成してみてください。
覚えておいてください、個人資産管理は旅です。良い習慣を早く身につければ、経済的な夢を達成する上で、より成功するでしょう。