레슨
개인 금융 기초에 오신 것을 환영합니다!
돈을 이해하는 것은 초능력과 같습니다! 이 수업에서는 예산 책정, 저축, 부채 관리와 같은 개인 금융의 기본 개념을 소개합니다. 수업이 끝나면 간단한 예산을 세우고 돈이 어디로 가는지 추적하며 현명하게 부채를 관리하는 방법을 알게 될 것입니다.
개인 금융은 돈을 관리하는 방식이라고 생각하세요. 새로운 비디오 게임을 사거나, 대학 학비를 모으거나, 은퇴를 계획하는 등 재정 목표를 달성하기 위한 정보에 입각한 결정을 내리는 것입니다!
예산 책정이란 무엇인가요?
예산은 특정 기간, 일반적으로 한 달 동안 수입을 어떻게 지출하고 저축할지에 대한 계획일 뿐입니다. 재정의 로드맵과 같아서 돈이 어디서 들어오고 어디로 가는지 볼 수 있도록 도와줍니다.
예산을 세우는 것은 수입(들어오는 돈) 추적과 지출(나가는 돈) 추적이라는 두 가지 주요 단계를 포함합니다. 이를 통해 소비 습관을 이해하고 돈에 대한 의식적인 선택을 할 수 있습니다.
수입
수입은 받는 모든 돈입니다. 초보자의 경우 다음과 같은 것에서 수입이 발생할 수 있습니다.
- 부모님이나 보호자로부터 받는 용돈.
- 집안일이나 파트타임 직업으로 벌어들인 돈.
- 선물이나 생일 돈.
주어진 기간에 사용할 수 있는 총 금액을 아는 것이 중요합니다. 매주 용돈을 받고 잔디 깎는 일로 돈을 번다고 가정해 봅시다.
지출 추적
지출은 돈을 쓰는 모든 방식입니다. 고정 지출(구독료처럼 매달 같은 금액) 또는 변동 지출(간식 구매처럼 금액이 변하는 경우)이 될 수 있습니다. 초보자의 경우 변동 지출이 가장 큰 비중을 차지하는 경우가 많습니다.
지출을 추적하려면 공책, 스프레드시트 또는 예산 앱을 사용할 수 있습니다. 중요한 것은 금액이 적더라도 모든 구매를 기록하는 것입니다. 이것이 소비 습관에 대한 명확한 그림을 제공할 것입니다.
간단한 예산 세우기
기본 예산은 간단한 공식: 수입 - 지출 = 순수입(또는 저축/적자)을 따릅니다.
알렉스의 예산 분석
알렉스라는 학생의 예를 들어 봅시다. 알렉스의 월 총 지출은 $40 + $30 + $25 + $20 = $115입니다.
예산 공식 사용: $150 (수입) - $115 (지출) = $35 (순수입/저축).
알렉스에게는 $35가 남아 있으며, 이는 미래 목표를 위해 저축할 수 있습니다!
지출 시각화
파이 차트는 돈이 어디로 가는지 시각화하는 좋은 방법입니다. 총 지출 대비 각 지출의 비율을 보여줍니다.
알렉스의 지출에 대해 각 범주가 총 $115 지출에 어떻게 기여하는지 볼 수 있습니다.
저축의 중요성
저축은 미래 사용을 위해 수입의 일부를 따로 떼어 놓는 것입니다. 재정적 안정을 얻고 목표를 달성하는 데 중요한 습관입니다.
꾸준히 적은 금액을 저축해도 시간이 지남에 따라 늘어날 수 있습니다. 저축은 단기 목표(새 전화기 등) 또는 장기 목표(자동차 또는 대학 등록금 등)를 위한 것일 수 있습니다.
저축 목표 설정
특정 목표가 있으면 저축하기가 더 쉽습니다. 스스로에게 물어보세요: 미래에 무엇을 사고 싶거나 하고 싶나요?
예를 들어, 알렉스는 $60짜리 새 비디오 게임을 위해 저축하고 싶을 수 있습니다. 알렉스가 매달 $35를 저축하면 그 목표에 도달하는 데 2개월이 채 걸리지 않을 것입니다 ($60 / $35 ≈ 1.71개월).
부채란 무엇인가요?
부채는 다른 사람에게 빚진 돈입니다. 친구에게서 빌린 돈이거나 무언가를 사기 위해 사용한 신용일 수 있습니다.
때로는 집이나 교육과 같은 더 큰 구매에 필요할 수 있지만, 고금리 부채는 재정에 상당한 부담을 줄 수 있습니다. 초보자의 경우 가능한 한 부채 축적을 피하는 것이 가장 좋습니다.
이자 이해하기
이자는 돈을 빌리는 비용입니다. 돈을 빌리면 일반적으로 빌린 금액보다 더 많이 갚아야 합니다. 추가 금액을 이자라고 합니다.
이자율은 1년 동안 이자로 지불하는 차입 금액의 비율입니다. 이자율이 높을수록 돈을 빌리는 데 더 많은 비용을 지불하게 됩니다.
일반적인 부채 유형
십대와 젊은 성인의 경우 일반적인 부채 형태는 다음과 같을 수 있습니다.
- 신용카드 부채 (무책임하게 사용한 경우).
- 교육 대출.
- 친구 또는 가족으로부터 돈 빌리기.
부채가 있다면 그 조건을 이해하는 것이 중요합니다.
부채 상환 전략
부채가 있다면 효율적으로 상환하는 것이 중요합니다. 두 가지 인기 있는 방법은 부채 눈덩이와 부채 폭포입니다.
부채 눈덩이 방식은 가장 작은 부채를 먼저 상환하는 동안 더 큰 부채에 대한 최소 결제를 하는 것입니다. 가장 작은 부채가 상환되면 해당 결제를 다음으로 작은 부채에 추가합니다.
부채 폭포 방식
부채 폭포 방식은 다른 부채에 대한 최소 결제를 하면서 이자율이 가장 높은 부채부터 상환하는 데 중점을 둡니다. 이렇게 하면 시간이 지남에 따라 이자 비용을 더 절약할 수 있습니다.
두 방법 모두 효과가 있지만, 폭포 방식은 지불한 총 이자를 줄이는 데 수학적으로 더 효율적입니다.
예시: 부채 눈덩이 대 폭포
알렉스가 0% 이자의 친구에게서 $100를 빌린 것과 15% 이자의 신용카드 부채 $200라는 두 가지 부채가 있다고 상상해 보세요. 알렉스는 매달 부채에 $50를 지불할 수 있습니다.
부채 눈덩이: 알렉스는 먼저 $100 대출을 상환합니다. 2개월 후 ($100 / $50) 상환됩니다. 그런 다음 알렉스는 $50를 신용카드에 사용합니다. 총 지불액: $100 (대출) + $50 (카드) = $150. 카드에 남은 $50는 이자를 포함하여 추가로 1개월이 걸립니다 ($50 / $50 = 1).
부채 상환 비교
부채 폭포: 알렉스는 먼저 15% 이자로 $200 신용카드에 집중합니다. 알렉스는 매달 $50를 지불합니다. 첫 달에 $200의 이자는 약 $2.50 ($200 * 0.15 / 12)입니다. 따라서 원금에 $47.50가 투입됩니다. 4개월 후 신용카드 상환이 완료됩니다. 알렉스는 여전히 친구에게 $100를 빚지고 있습니다.
고금리 부채를 우선시함으로써, 일부에게는 눈덩이 방식보다 심리적으로 덜 보람 있게 느껴질 수 있지만, 장기적으로는 더 많은 돈을 절약할 수 있습니다.
초보자를 위한 핵심 요약
요약하자면, 개인 금융 기초를 위한 필수 단계는 다음과 같습니다.
- 수입을 정확하게 추적합니다.
- 모든 지출을 성실하게 기록합니다.
- 수입과 지출의 균형을 맞추는 간단한 예산을 만듭니다.
- 명확한 저축 목표를 설정합니다.
- 돈을 빌릴 경우 부채와 이자를 이해합니다.
- 부채가 있는 경우 효율적으로 상환하기 위한 전략을 선택합니다.
실천하기
일주일 동안 지출을 추적하는 것부터 시작하세요. 돈이 어디로 가는지 보고 놀랄 수 있습니다! 그런 다음 다음 달을 위해 간단한 예산을 세워보세요.
기억하세요, 개인 금융은 여정입니다. 좋은 습관을 일찍부터 쌓을수록 재정적 꿈을 달성하는 데 더 성공할 것입니다.